Ипотека в Швейцарии для россиян – миф или реальность?

Наши соотечественники часто интересуются возможностью покупки недвижимости в Швейцарии с получением кредита в одном из местных банков. Желание оформить ипотеку объясняется следующими преимуществами кредитования в швейцарских банках:

  1. Процентные ставки по ипотечным займам в Швейцарии намного ниже, чем в российских банках. В среднем, кредиты на покупку жилой недвижимости можно оформить под 4% годовых, а в случаях с коммерческими объектами и того меньше. Выгода очевидна – переплата будет не столь ощутимой как в России.
  2. Получив кредит под покупку недвижимости, человек создает себе кредитную историю. Если в ваши планы входит дальнейшая деловая активность за рубежом, то положительная кредитная история в европейском банке может стать золотым ключиком, открывающим многие двери.

Ипотека, оформленная в Швейцарии, является неким атрибутом статуса. Швейцарские банки известны своей надежностью, которая не в последнюю очередь обеспечивается скрупулезной проверкой потенциальных заемщиков. Следовательно, если человеку удалось убедить банкиров Швейцарии в своей благонадежности, то это характеризует его с положительной стороны. Решение швейцарского банка о выделении средств – это лучшая гарантия для местных нотариусов при заключении сделок. Если гражданин другого государства предъявит специальный чек, выданный швейцарским банком, то для нотариуса этот факт является достаточным основанием для начала процесса регистрации сделки.

Многие наши соотечественники не верят в то, что оформление ипотеки в Швейцарии может быть доступным для них. И совершенно напрасно! Такое кредитование вполне доступно и весьма эффективно. Просто, скорее всего, иностранцу без кредитной истории в Швейцарии не выдадут в кредит больше 50-60% стоимости покупаемого объекта.

В остальном условия кредитования не сильно отличаются от тех, которые предлагаются гражданам страны. Срок кредитования также может достигать 10-ти лет, иностранцы тоже могут вести с банком переговоры о продлении срока действия кредитного договора, и практика погашения основной суммы (тела) кредита также распространяется на иностранных граждан. То есть ежемесячно, а чаще ежеквартально, заемщик выплачивает банку только начисленные проценты, а основную сумму займа вносит по окончанию срока финансирования.

Что касается процентных ставок, то они могут быть фиксированными и «плавающими». Если по условиям договора применяется фиксированная ставка, то она остается неизменной на протяжении всего срока ипотечного кредита. Если же для расчета процентов применяется «плавающая» ставка, то она зависит от рыночных показателей и подлежит регулярной корректировке. При существующем уровне процентных ставок в Швейцарии и намечающейся тенденции к их повышению, более предпочтительным для заемщика выглядит выбор фиксированной ставки. Данная ситуация значительно отличается от российских реалий. Сегодня в России ставки достаточно высоки и имеются предпосылки для понижения ставок. Поэтому тут однозначно выгоднее ипотека с «плавающей» ставкой.

Отдельно стоит остановиться на методах оценки потенциальных заемщиков из России, которые используют швейцарские банки. Процесс принятия решения всегда происходит индивидуально, но запрашиваемая у клиента информация и подходы во всех банках схожи.

В первую очередь, любой банк требует от будущего клиента обязательного посещения офиса банка. При первой встрече вам, скорее всего, зададут общие вопросы и попросят заполнить личную конфиденциальную декларацию (self-inquiry confidential financial statement). В данном документе клиент указывает свои имя, фамилию, дату рождения, род деятельности и место работы, семейное положение с указанием имен и возраста всех членов семьи, текущее место жительства, доходы за прошедший год, общий размер капитала и стоимость имущества, находящегося в собственности.

После изучения первичной информации банк оставляет за собой право запросить также дополнительные документы, которые могут подтвердить наличие денежных средств и легальность источников, из которых они получены. Для физического лица из России это может быть справка с места работы, справка о доходах 2НДФЛ и другие документы. Юридическим лицам придется предоставить финансовый отчет компании за последние 3 года. Если компания зарегистрирована в Швейцарии, то процедура несколько упрощается, поскольку банку проще проверить такое юридическое лицо.

Банки Швейцарии также зачастую просят заемщика предоставить дополнительную гарантию в суме не менее 20% стоимости приобретаемого объекта. В качестве такого обеспечения могут выступать любые активы, которыми владеет заемщик (денежные средства на счетах, ценные бумаги, недвижимость и т.д.). Если объектом покупки выступает коммерческая недвижимость в Швейцарии, и она будет приносить определенный годовой доход, то этот доход может быть принят в качестве дополнительной гарантии по кредиту. В случаях, когда покупается жилая недвижимость, заемщик должен быть готов открыть счет в швейцарском банке и разместить на нем гарантийный депозит. С этого счета банк будет первое время удерживать проценты по кредиту.

При условии соблюдения всех перечисленных условий банк принимает положительное решение о выдаче кредита. Однако надо понимать, что не все швейцарские банки работают с иностранцами. Этот сектор кредитования связан с дополнительными затратами, которые требуются для проверки информации, предоставляемой иностранными гражданами. Не каждый крупный или средний банк готов тратиться на такие проверки, а мелкие и подавно не готовы к этому. Есть также кредитно-финансовые учреждения, которые не выдают ипотечные займы в силу своей узкой специализации, к примеру, инвестиционные банки.

Таким образом, иностранцы могут рассчитывать на оформление ипотеки, как правило, в крупном или среднем швейцарском банке. Для работы с российскими клиентами в таких банках созданы специальные отделы, именуемые Private Banking. А такие подразделения по своей сути предпочитают иметь дело с состоятельными гражданами, так как их основной задачей является привлечение денег в банк, а не выдача ипотечных займов.

Швейцарская компания VZGroup Switzerland www.vzgroup.ru

Будем благодарны, если поделитесь этой статьей в социальных сетях: